← 回首頁
🔥
住宅火災保險理賠完整指南
家裡失火，火災保險賠什麼？怎麼申請？颱風淹水也算嗎？
115 年（2026 年）保險資訊
📅 最後更新：2026-06-26　｜　✍️ 編輯：台灣公民資訊站編輯團隊　｜　🔍 資料核實：比對政府公開資料
火災保險型態
住宅火災保險（推薦）
政府推廣的標準化住宅火災及地震基本保險
保費（基本型）
每年約 2,000～5,000 元
視房屋面積、樓層、建材而異
地震基本保險
強制附加
住宅火災保險必須附加地震基本保險（150 萬上限）
颱風/淹水
需另外附加
颱風和淹水損失需另加保，非標準火災險範圍
理賠申請期
事故發生後盡快通知
應立即通知保險公司，並在規定期限內提出申請
臨時住居費
部分保單含
因火災無法居住，部分保單提供臨時住居費補償
📋 快速指南
🏠 住宅火災保險承保範圍
  • 標準承保：火災、閃電雷擊、爆炸、航空器墜落、機動車輛碰撞
  • 地震基本保險（強制附加）：地震造成的全損（全倒）才賠，最高 150 萬
  • 附加可選：颱風、洪水、水漬（水管破裂）、竊盜等
  • 不賠：地震造成部分損壞（非全損）、戰爭、核能
  • 建議附加：颱風和水漬損失（台灣颱風頻繁），保費增加不多
  • 📌 「地震基本保險」只賠全倒，要更完整保障需加買「住宅地震保險」
🚨 火災發生後的理賠流程
  • ① 確保安全：人身安全優先，立即撤離並通報 119
  • ② 立即通知保險公司：保險公司有緊急服務，最遲 3～5 天內通知
  • ③ 保護現場：在安全前提下，盡量保留現場（供保險公司勘查）
  • ④ 拍照存證：拍攝所有損壞的房屋、財物
  • ⑤ 列出損壞清單：房屋結構損壞、室內裝潢、家具、電器等
  • ⑥ 配合勘查：保險公司派員到現場評估損失
  • ⑦ 提交理賠申請：填表＋消防隊出具的火災證明書
💰 理賠金額如何計算
  • 房屋重建費用：以「實際重建成本」計算（或以保險金額為上限）
  • 室內裝潢：依保單約定（重置成本或折舊後現金價值）
  • 家具電器：通常需另投保「動產綜合保險」，一般火險不賠家具
  • 臨時住居費：若有附加，每日提供住宿費補貼
  • 保額不足：若保額低於房屋重建成本（低估），理賠金依比例縮減
  • 📌 房屋重建成本 ≠ 市價，建議依建築師估計的重建成本設定保額
⚠️ 常見理賠問題
  • 火災保險要保人：通常由屋主投保，租客的家具需另外投保
  • 鄰居引發的火災：向鄰居請求損害賠償（侵權行為），同時向自己的保險理賠
  • 電線走火：通常屬承保範圍（火災），但需確認起火原因
  • 保費未繳：若保費逾期未繳，保險可能失效，需確認
  • 申訴管道：若保險公司理賠有爭議，向保發中心或保險局申訴
❓ 常見問答（4 題）
颱風把家裡窗戶吹壞、淹水，火災保險賠嗎？
標準的住宅火災保險不賠颱風和淹水損失，需要另外附加「颱風及洪水險」。如果你有加保，颱風導致的損壞（包含強風損壞、進水等）才在理賠範圍。建議每年颱風季前確認保單是否有此附加條款，台灣颱風頻繁，這個保障非常值得。
地震把房子搖出裂縫，可以向保險公司申請嗎？
住宅火災保險強制附加的「地震基本保險」，只賠「全倒或半倒達不堪居住程度」的情況（最高賠 150 萬）。牆壁出現裂縫但房屋仍可居住，通常不在基本地震險理賠範圍。若要更完整的地震保障（包含部分損壞），需另外購買「住宅地震保險」。
租屋者需要買火災保險嗎？
房屋本體通常由房東（屋主）投保。但租客的個人財物（家具、電器、衣物）不在房東的保險範圍內。建議租客另外購買「租屋族保險」或「動產綜合保險」，保障個人財物因火災、竊盜等損失（年費約 500～2,000 元）。
隔壁鄰居失火燒到我家，誰賠我的損失？
可向鄰居主張侵權行為損害賠償（民法第 184 條），但需證明鄰居有過失（如電線走火因電線老化未維修）。若鄰居無過失（如被第三方縱火），鄰居賠償可能有困難。因此建議自己也要投保住宅火災保險，不要完全依賴鄰居賠償。自己保險理賠後，保險公司可依代位求償向有過失的鄰居追討。
📰 參考：相關政策與新聞（2 篇，點開展開）
115/05/28強制車險保障升級！7月起身故及失能理賠最高300萬元

為因應物價與通膨，金管會修正「強制汽車責任保險給付標準」，自115年7月1日起，調高強制車險的理賠上限，在不增加保費的前提下，強化交通事故受害人的基本保障。 | 給付項目 | 原金額 | 新金額 (115/7/1起) | | :--- | :--- | :--- | | 死亡給付 | 200萬元

  • 死亡給付由200萬元調高至300萬元。
  • 第一等級失能給付由200萬元調高至300萬元，其餘等級同比例調升。
  • 死亡、失能及傷害醫療費用合計最高給付由220萬元調高至320萬元。
列報醫藥及生育費扣除額應先減除受有保險理賠部分財政部南區國稅局表示，民眾申報綜合所得稅醫藥及生育費扣除額時，如支出之醫藥…

根據所得稅法規定，納稅義務人申報綜合所得稅時，若醫藥及生育費已領有保險給付，該部分金額不得列入醫藥及生育費列舉扣除額。此規定旨在落實稅賦公平，避免同一筆支出同時享有保險理賠與稅務扣除之雙重利益。民眾在申報時，應將總醫藥費支出減除已領取的保險理賠金，僅就差額部分進行申報。 | 項目 | 規定說明 |

  • 醫藥及生育費列舉扣除額需減除已領取的保險給付。
  • 適用對象包含納稅義務人本人、配偶及受扶養親屬。
  • 醫療費用須支付予公立醫院、健保特約醫療院所或經財政部認定會計紀錄完備之醫院。
資料來源（以官方為準）
金管會住宅火災保險 ↗地震基本保險基金 ↗
⚠️ 免責聲明
本頁資訊由台灣公民資訊站編輯團隊整理自政府公開資料（見上方「資料來源」）， 僅作為認識政策與權益的入門參考。實際個案涉及法律、稅務、醫療、勞動等專業判斷， 請以各主管機關最新公告為準，或洽詢律師、會計師、社工等專業人士。 本站編輯原則詳見 編輯原則； 發現錯誤請 來信指正， 我們會在 24 小時內更正並公告於 修訂紀錄。
汽車任意保險指南保險理賠全攻略全部懶人包