「青創貸款」是新創最容易拿的政府錢

政府最支持的創業金援是「青年創業及啟動金貸款」（青創貸款），條件：

• 年齡：20~45 歲
• 創業經驗：1 年以下
• 受過創業課程：青年署等指定機構 20 小時
• 貸款額度：最高 200 萬
• 利率：約 1.5~2.5%（優於市場）
• 寬限期：3 年只繳息

對比銀行創業貸款（利率 5~8%、要保證人），青創貸款是「政府幫年輕人撐腰」的金融工具。

「200 萬」的真實意義

200 萬聽起來不少，但對創業：

• 網路服務 / 軟體：太多了（最多花 50~100 萬）
• 實體餐飲店：剛好（裝潢 + 設備 + 押金 100~150 萬）
• 實體零售：勉強
• 製造業：完全不夠（要 500 萬+）

所以青創適合「服務 / 餐飲 / 零售」類小微創業。製造、生技、深度科技要找其他資金。

「營業登記」 vs 「公司登記」差別

新創常糾結這兩個：

• 營業登記：個人 / 行號，個人責任，適合 SOHO、小店
• 公司登記：法人責任，適合多人合夥、要對外融資、要長期發展

實務建議：

• 個人服務 / 小店 → 營業登記就好
• 多人合夥 / 要拿創投錢 / 要走 IPO → 公司登記
• 不確定 → 先營業登記，未來再升級成公司

「免稅 30 萬」的小規模優惠

《營業稅法》規定：營業額未達 8 萬/月（一般行業）或 4 萬/月（餐飲）的小規模營業，可申請免稅或「1% 查定課稅」（免營業稅但要繳 1% 查定營業稅）。

對 SOHO 創業者：年營業額 80 萬以下都可走小規模，不用每月開發票、不用繳營業稅。是台灣對小微創業最友善的設計。

但有限制：客戶不能要發票（拿不到報帳）。對 B2B 業務不行，B2C 服務（家教、寵物美容、個人工作室）很適合。

「勞健保」是創業最容易踩的雷

個人創業者常忽略：

• 沒勞保（離職後沒加職業工會）
• 健保高額（地區人口每月 826 元）
• 未來退休沒勞保年金

解法：

1. 自己加入職業工會：每月 800~1,500 元（含勞保 + 就保）
2. 家眷可掛配偶健保（如果配偶有工作）
3. 主動繳國民年金（沒勞保時自動納入）

創業初期月入有限，可以先加入工會保最低工資（28,590 月投保）。等收入穩定再調高。

「商業模式」 vs 「現金流」的優先順序

很多創業者花 6~12 個月鑽研「商業模式」、「產品」，到開店發現「沒人付錢」。教訓：現金流比商業模式重要。

建議路徑：

1. 第 1 個月：MVP（最小可行產品）
2. 第 2~3 個月：找 5~10 個付費客戶
3. 第 4~6 個月：迭代產品，建立穩定收入
4. 第 7~12 個月：擴大規模、增加員工

第 1~3 個月就要驗證「有人願意付錢」，不要花太多時間在計畫書、簡報、官網等次要事情。

「政府補助」 vs 「貸款」 vs 「創投」的選擇

創業資金 3 大來源：

• 政府補助（青創、SBIR）：免費 + 不用還，但限制多、流程長、競爭激烈
• 政府貸款（青創貸款）：要還 + 利息低，比補助容易拿
• 創投 / 天使投資：要有故事、要分股權，不要還但要交報表

建議路徑：（1）3C 創業（個人服務、零售）→ 自有資金 + 青創貸款；（2）科技 / 生技→ SBIR 補助 + 創投；（3）有家庭支援→ 自有資金最自由。

「失敗成本」的隱形殺手

創業失敗的隱形成本：

• 背債（青創貸款 200 萬要還）
• 機會成本（如果繼續上班的薪資）
• 勞健保斷層
• 事業空窗期（履歷上的「創業 2 年」）
• 家人擔心 / 婚姻壓力

在創業前要評估：「失敗 1~2 年，我能撐住嗎？」答案是「不能」就先存錢、先別創業。

「合夥」的 60% 失敗率

數據：合夥創業 60% 在 3 年內因合夥糾紛分裂。常見原因：

• 分工不清（誰做什麼）
• 付出不平等（一人做 80%）
• 金錢分配不公
• 方向不一致

建議：合夥前簽「合夥契約書」（請律師寫，2~5 萬），明確：

1. 股權分配（按出資 + 出力）
2. 分工 / 角色
3. 薪酬
4. 退場機制
5. 糾紛解決

白紙黑字寫清楚，省日後爭議。

「2026 創業環境」的台灣特色

台灣創業環境：

• 友善：政府補助多、租金中等、人才便宜
• 挑戰：市場小、消費保守、創投不發達
• 適合領域：B2B 軟體、SaaS、餐飲、零售、技術服務
• 不適合：大規模消費品、需要海外市場的

建議：（1）做 B2B 不要做 B2C；（2）服務本地市場累積資源後再海外擴張；（3）善用政府資源（補助、貸款、創業基地）。