金管會為提升投保便利性並優化保險業作業效率，修正相關保險法規。本次修法重點在於將「年齡」作為單一評估標準轉向「脆弱性評估」，並簡化高資產客戶及特定保單的投保流程，同時強化防範業務員不當勸誘貸款買保險的規範。對一般民眾而言，投保流程將更具彈性，且針對高齡或脆弱族群的保護機制將更細緻化。 | 修正重點 | 影響說明 | | :--- | :--- | | 脆弱性評估 | 取代單一65歲門檻，改以認知、健康等特性評估 | | 投保流程簡化 | 簡化高資產客戶及特定小額保單之電訪與錄影規定 | | 業務員規範 | 禁止不當勸誘貸款買保險，調整報酬支領規定 | | 作業效率 | 調整自行查核頻率，簡化電訪對象與流程 |
重點摘要
- 新增保險公司得自訂脆弱性客戶評估標準，取代單一65歲以上強制錄音錄影規定。
- 明確保險業務員不得支領因不當勸誘客戶貸款買保險之報酬。
- 簡化借款投保及解舊約投保之電訪對象，排除被保險人。
- 排除微型保險、團體保險等小額保單之解約檢核範圍。
- 高資產客戶投保流程簡化，得免除部分錄音錄影及電訪作業。
- 投資型商品業務單位自行查核頻率由每季調整為每半年。
資格條件
適用於所有保險公司、保險業務員及相關投保客戶。
適用對象
保險消費者、保險從業人員、保險公司
背景說明
金管會為精進保險業作業效率並落實公平待客原則，修正相關招攬與核保規範。此舉旨在透過更細緻的風險評估取代僵化的年齡限制，並簡化行政流程以提升投保便利性。
實用提醒
['若您屬於高齡或金融脆弱族群，未來投保時保險公司可能會進行更細緻的認知評估，請配合說明以確保權益。', '若業務員勸誘您以貸款方式購買保險，請務必審慎評估財務風險，此行為已受法規嚴格規範。', '對於高資產客戶，未來投保流程將更為簡便，建議可主動詢問保險公司相關的財富管理控管措施。']